Le crédit bancaire est sans conteste le moyen de financement privilégié par les ménages et les entreprises en France. Il s’agit d’un emprunt contracté auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit certifié. De nombreuses caractéristiques sont à prendre en compte lorsque vous envisagez de recourir à un** crédit ou un prêt bancaire**. Dans ce guide, nous vous disons l’essentiel à savoir sur ce type d’emprunt.
Quels sont les différents types de crédit bancaire ?
Le crédit bancaire désigne concrètement l’action de solliciter des fonds auprès d’un établissement bancaire avec l’engagement de les restituer suivant des modalités bien définies. Les solutions de crédit bancaire proposées par les institutions spécialisées prennent diverses formes. En effet, selon qu’il s’agit d’un particulier ou d’un professionnel, il existe plusieurs types de crédit. Pour les particuliers, on dénombre essentiellement :
- le crédit immobilier,
- le crédit-bail,
- et le crédit à la consommation (prêt personnel, achat à crédit, etc.).
Le crédit bancaire peut donc avoir pour but de financer plusieurs projets. Que ce soit pour l’achat d’un bien immobilier ou d’une nouvelle voiture, cette solution est la plus adaptée. Pour les entreprises, il existe également plusieurs formes de crédit bancaire. Il s’agit par exemple du crédit d’investissement, du crédit d’exploitation ou encore du crédit à l’exportation.
Comment bénéficier d’un crédit bancaire ?
Pour réaliser une demande de crédit, les banques traditionnelles constituent pour les entreprises et les ménages le principal vecteur. Il faudra toutefois respecter certaines conditions et celles-ci varient d’une banque à une autre. Néanmoins, certains points communs sont à relever. Par exemple, vous devrez avant tout** préciser la part de vos revenus que vous pourrez affecter au paiement des mensualités**. Vous devrez également proposer un plan de financement. Celui-ci présentera votre projet et le montant total ou la trésorerie supplémentaire requise. Retenez qu’en règle générale, le montant total des mensualités ne doit pas excéder 33 % de vos revenus mensuels stables. En ce qui concerne les entreprises, les banques tiendront particulièrement compte de l’endettement net de la société. Idéalement, celui-ci doit être limité à 40 % des fonds propres.
Que dire du paiement du capital et de l’intérêt ?
Lorsque vous sollicitez un crédit bancaire, le montant total qui est dû comprend divers éléments. En premier lieu, vous devrez restituer le capital, qui correspond à la somme nette empruntée. Il faudra également s’acquitter des intérêts. Ceux-ci représentent le second poste de charges essentielles associées à un prêt. Les intérêts sont calculés sur la base d’un taux préalablement convenu à la signature du contrat avec l’institution bancaire. En fonction du type de crédit bancaire dont il s’agit et des spécificités du dossier, d’autres frais peuvent intervenir. Au rang de ceux-ci, on relève les frais de dossier, les primes d’assurance et les frais de garantie.
Vous avez à présent les informations basiques à propos d’un crédit bancaire. Avant de recourir à cet emprunt, veillez toutefois à mettre en concurrence les** différentes banques** dont les offres vous intéressent. Aussi, pensez à consulter les conseillers spécialisés avant de vous lancer.